自从政府出台了注册教育基金相关政策，有小孩子的家就经常长会面临一个问題：孩子的教育基金准备买吗？应不应该买？如果买，买那种比较合适？买多少？有的家长朋友（尤其是刚刚作了父母的年轻朋友）也许还有另一种经历，那就是时常会接到基金公司业务代表的电话，问你有没有相关为小孩买教育基金的计划与预算。以下就对RESP的种类与相关政府福利做下讨论，让有兴趣了解RESP的家长朋友有一定的了解，以供有参考。
首先，先做一个声明：很多家长担心买RESP,会影响小孩以后的学生贷款，实际上在https://www.ontario.ca/page/learn-about-osap 政府网站上有说明：不会影响。
其次：下面用思维导图的方式让大家更容易理解政府对有小孩的家庭注册教育基金RESP的三种补贴：
1.CESG(Canada Education saving Grant)，分为bacis与additional两种。
2.Canada Learning Bond:开户送$500,之后到15岁之前每年送100至小孩的RESP帐户。这个与家庭收入及小孩数量有关。与是否有存款到RESP无关，有开户就送。
Canada Learning Bond:开户送$500,之后到15岁之前每年送100至小孩的RESP帐户。这个与家庭收入及小孩数量相关要求。摘自：
https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/learning-bond/eligibility.html
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现在市面上的RESP注册教育储蓄基金计划分为：Group RESP,Family RESP与individual RESP.
其中Group RESP通常需要到专门的公司买，因为提成比较高，大部分销售代表推荐的都是这一款。这种类型的基金不是很建议购买，因为销售提成是从客人存入RESP的钱里出，基本上客人头一年半存的钱没剩下什么。另外会有一些帐户管理费与帐户所有人的身故与伤残时免存款的保险。必须每月或每年存入按合同规定的金额，不能停供。
Family RESP比较适合家中有多于一个小孩的家庭，可以在多个小孩中share.因为基本没什么提成。很少会有销售代表提及。可以去银行或是保险经纪咨询，在银行或是五大保险公司购买相应的基金。优点是可以自由选择什么时候供款。
Individual RESP是指家长为单个小孩购买教育基金。也可以在银行或是五大保险公司买相应基金。这类与上面说到的Family RESP有点像。可以自由选择供款金额与时间。
这其中有一款特别的Individual RESP Plan,叫 Diploma，是加拿大五大保险公司之一的产品。优点是除了政府三种补助外，保险公司在合同期满后会额外送高达15%的供款。
如果指定的小孩最终没有去上大学或是专科院校，可以转给兄弟姐妹。
投资的金额是到期100%保证，亏了算保险公司的。赚了算客人的
提成与客人的存款无关
缺点是:不能停供。如果信供有罚金。经济上不稳定的家长朋友不是很推荐。自动存款最低25每月起，但可以随时加供。如有兴趣，具体细节可以咨询我。
最后必须说的是：注册教育储蓄类型的基金，是为了保证小孩未来上学用的，为避免在小孩临近上大学时市场突然滑坡，带来比较大的损失也补不回来。基本上所有的教育基金的投资策略都非常稳健--稳健的另一面，就是收益都不高。这就是一个为小孩未来学业准备的稳健储蓄计划。当然，对比银行高息储蓄帐户会好很多。
总结：如果没有政府各方面的教育基金帐户补贴，当然是不建议买的。。。相对于政府教育基金帐户每个小孩最高7200+2000元的补贴，加上非常稳定，比高息储蓄帐户利息更好的收益还是很值得考虑为孩子的未来学业储蓄的。。
有需要想详细了解以上任何种类RESP的家长朋友可以在网上 免费咨询 或是联系我 ：）
以上内容不构成投资意见，如有不同意见，欢迎联系讨论。
CESG bacis:与当年的家庭收入无关，只要往RESP帐户存钱，不超过$2500部分，都会收到政府给的当年存入额20%的补助。
举个例子：如果一年往一个小孩子教育基金帐户存入1000元，政府会另外再往这个帐户存入200元基本补助；
如果一年存3000元到小孩子教育基金帐户，那么政府只会存入2500*20%=500的基本补助。
CESG additional:与当年家庭收入有关，往RESP帐户存钱，不超过$500部分才有额外补助。
如果当年家庭收入在$47630以内，政府额外再补助存入额（不超过500部分）的20%。
同样举上面的那个例子：一年往一个小孩子教育基金帐户存入1000元，政府会另外再往这个帐户存200元补贴（CESG bacis）；同时，政府会额外再往这个帐户存入500*20%=100元(CESG additional)。这样，如果当年往一位小孩教育基金帐户存入1000元，这个小孩的教育基金帐户总共会收到政府$300元的CESG补贴。
如果一年存3000元到小孩子教育基金帐户，那个政府只会存入2500*20%=500的basic补贴,再加上500*20%=100元的additional补贴，总共这个帐户当年会收到$600元的政府补助。（因为一位小孩最多一辈子只能收到$7200的政府CESG补助，当年超过2500部分存入额没有补助，不建议每年存入小孩教育基金的钱超过$2500；同时以开RESP时的岁数到18岁的年数为界，把$7200的补助分配到每年，只要拿满就行了。也不建议每年都放入$2500，每年都拿当年的满额补助。
